الأثرياء يسحبون أموالهم من البنوك ذات الفائدة الضئيلة

بدأ المدخرون الأثرياء في سحب أموالهم من الحسابات المصرفية بحثًا عن عوائد أعلى، إذ لا تزال البنوك الكبرى تدفع فائدة ضئيلة على الحسابات الجارية وحسابات التوفير على الرغم من الزيادات الحادة لأسعار الفائدة للاحتياطي الفيدرالي منذ عقود.

ويقدم حساب التوفير النموذجي معدل فائدة تبلغ 0.33%، وفقًا لشركة Federal Deposit Insurance Corp. وفي الوقت نفسه، تقدم جميع سندات الخزانة وصناديق أسواق المال وشهادات الإيداع التي تتم بوساطة ما بين 4% و5%.

قال جيسون جولدبيرج المحلل في باركليز: "في كل مرة يرفع فيها الاحتياطي الفيدرالي الفائدة، تزداد تكلفة الفرصة البديلة لترك النقد الخامل في الحسابات ذات العائد المنخفض". "أنت ترى المستهلكين الذين لديهم نقود إضافية يتفاعلون معها بشكل استباقي."

تقع الودائع المصرفية في وحدات أعمال مختلفة، تمتلك أكبر شركات إدارة الثروات في البنوك ودائع بمليارات الدولارات للعملاء الذين يديرون استثماراتهم.

كما جمع عملاؤهم المصرفيون مدخرات إضافية أثناء الوباء، على الرغم من أنهم ينفقون الآن جزءًا منها. على الرغم من العوائد المرتفعة المتوفرة في أماكن أخرى، فقد اختاروا إلى حد كبير حتى الآن الاحتفاظ بما تبقى في حساباتهم المصرفية.

ظهر الاختلاف في أرباح الربع الرابع من بنك أوف أميركا في وقت سابق من هذا الشهر. وانخفضت الودائع في وحدة الثروة بالبنك، والتي تشمل ميريل لينش لإدارة الثروات، بنسبة 17% في عام 2022 إلى 324 مليار دولار، وتراجعت الودائع 0.6% إلى تريليون دولار.

قال الرئيس التنفيذي بريان موينيهان في مكالمة مع المحللين، إن العملاء الأثرياء ينقلون أموالهم إلى صناديق أسواق المال وصناديق الخزينة، بينما كان لدى عميل الخدمات المصرفية الاستهلاكية النموذجي أموال إضافية أقل للقيام بمثل هذه الاستثمارات.

ودفع البنك 0.06% فقط على ودائع المستهلكين في الربع الرابع و0.88% على الودائع بفائدة في الولايات المتحدة في جميع الشركات. ويمكن لعملاء Merrill Lynch الآن كسب معدل 3.98% على حساب بحد أدنى 100000 دولار أميركي للإيداع الافتتاحي.

يشكل هروب ودائع الثروة مشكلة تجارية كبيرة لشركات مثل تشارلز شواب كورب Charles Schwab Corp، التي تعتمد على السيولة الإضافية التي يتركها المستثمرون في حساباتهم لجزء كبير من إيراداتها.

تمتلك أكبر البنوك الأميركية مجموعة واسعة من الأعمال. لقد قاموا أيضًا بتجميع الكثير من الرواسب الإضافية في بداية الوباء بحيث لا يمثل فقدان بعضها مشكلة كبيرة. ومع ذلك، فقد بدأوا في محاولة وقف التدفقات الخارجة من خلال تقديم أسعار فائدة أعلى لعملائهم الأثرياء.

عندما ارتفعت المعدلات عن 1%، بدأ الناس يتحدثون إلى مستشاريهم الماليين حول ما يجب عليهم فعله بأموالهم.

قال جاري زيمرمان، الرئيس التنفيذي لشركة MaxMyInterest، وهي خدمة تساعد عملاء المستشارين الماليين على تحويل أموالهم الإضافية إلى حسابات ادخار عالية العائد في البنوك الأصغر: الآن مع أعلى معدلات أعلى من 4% يأتي إلينا العملاء ويربطون حسابًا جاريًا بمليون دولار في ويلز فارجو".

وانخفضت ودائع إدارة الثروات في ويلز فارجو بنسبة 28% إلى 139 مليار دولار في عام 2022 مقارنة بالعام السابق، وانخفضت ودائع المستهلكين في البنك بنسبة 3%.

في جي بي مورغان تشيس، انخفضت الودائع بنسبة 17% في وحدة إدارة الأصول والثروة و1% في الخدمات المصرفية للأفراد.

رفعت جي بي مورغان أسعار شهادات الإيداع على نطاق واسع، ولكن غالبًا ما يتم حجز أفضل الأسعار للعملاء الأثرياء. يمكن للعميل الذي يقوم بإيداع أقل من 10000 دولار أن يكسب 3%، يرتفع المعدل إلى 3.75% إذا وضع العميل 100000 دولار أو أكثر.