إدارة بايدن تعتزم فرض قواعد أكثر صرامة على البنوك المتوسطة

يخطط البيت الأبيض في أقرب وقت هذا الأسبوع للتوصية بقواعد أكثر صرامة للبنوك متوسطة الحجم، وفقاً لأشخاص مطلعين على الأمر، وذلك بعد أن تسبب انهيار مقرضين في وقت سابق من هذا الشهر في حدوث هزات في النظام المصرفي.

ووفقاً لصحيفة وول ستريت جورنال، من المتوقع أن تدعو التوصيات إلى قواعد جديدة من الاحتياطي الفيدرالي والوكالات الأخرى، بما في ذلك البنوك التي يتراوح حجم أصولها بين 100 و250 مليار دولار.

ويقوم الاحتياطي الفيدرالي بالفعل بإعادة التفكير في عدد من قواعده المتعلقة بتلك البنوك بعد فشل بنك السيليكون فالي وبنك سيغنتشر. وتشمل الخيارات متطلبات أكثر صرامة لرأس المال والسيولة، بالإضافة إلى خطوات لتعزيز "اختبارات التحمل" السنوية التي تقيّم قدرة البنوك على تحمل الانكماش الشديد الافتراضي.

وتركزت المخاوف الأخيرة بشأن البنوك الأميركية على المقرضين الإقليميين الذين يُنظر إليهم على أنهم معرضون لخطر قيام العملاء بسحب الودائع. وكان لدى كل من بنك سيليكون فالي وبنك سيغنتشر مبالغ كبيرة من الودائع غير المؤمن عليها أو العملاء الذين لديهم أكثر من الحد الأقصى القياسي للتأمين على الودائع البالغ 250 ألف دولار لكل مودع.

ودعا الرئيس الأميركي جو بايدن الكونغرس إلى تشديد العقوبات على مديري البنوك الذين يعتبرون مسؤولين عن فشل المؤسسات المالية.

وناقش مسؤولو البيت الأبيض الدعوة إلى تشريع لاستعادة الإجراءات المنصوص عليها في قانون دود-فرانك لعام 2010 التي تم التراجع عنها خلال إدارة الرئيس الأميركي السابق دونالد ترامب، بدعم عدد من المشرعين الديمقراطيين بما في ذلك بعض الديمقراطيين في مجلس الشيوخ الذين سيواجهون إعادة انتخابهم العام المقبل. وهذا يمكن أن يجعل إصدار تشريع بشأن هذه القضية صعبا.

وقال البيت الأبيض إن التشريع المقترح من السناتور إليزابيث وارين (ماساتشوستس) والنائبة كاتي بورتر (كاليفورنيا) من شأنه إحياء اللوائح المالية التي تم تغييرها خلال إدارة ترامب. ويفضل المشرعون عكس تغيير 2018 الذي رفع إلى 250 مليار دولار من 50 مليار دولار عتبة الأصول التي تواجه البنوك عندها اختبارات ضغط صارمة وقواعد أخرى.

وحتى بدون تشريعات جديدة، يتمتع الاحتياطي الفيدرالي بالمرونة من تلقاء نفسه لفرض قواعد أكثر صرامة على البنوك التي تبلغ أصولها 100 مليار دولار أو أكثر.

وناقش مسؤولو الإدارة أيضًا فكرة تجديد تأمين الودائع إما عن طريق تمديد التأمين مؤقتًا لجميع عملاء البنوك أو رفع سقف التأمين الحالي البالغ 250 ألف دولار.

وجادل كبار مسؤولي الإدارة ، بمن فيهم وزيرة الخزانة جانيت يلين، في الأسابيع الأخيرة بأن الأميركيين يمكن أن يثقوا في أن ودائعهم آمنة.و قد تؤدي الدعوة إلى إصلاح نظام التأمين على الودائع إلى تقويض مثل هذه الرسالة من خلال الإشارة إلى أن النظام بحاجة إلى إصلاحات ، ويفضل بعض مسؤولي الإدارة الانتظار قبل اتخاذ موقف بشأن هذه المسألة.

وبينما يناقش بعض المشرعين إمكانية توسيع تأمين الودائع، لم يتوصلوا إلى اتفاق بشأن اقتراح. في حين قد تدعو التوصيات القادمة من البيت الأبيض إلى مزيد من البحث في هذه القضية. قالت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية إنها ستعد تقريرًا عن التغييرات المحتملة في السياسة لنظام التأمين على الودائع بحلول الأول من مايو.

ووفقاً لـ وول ستريت جورنال، قال الأشخاص المطلعون على الأمر إن مساعدي بايدن مترددون في اتخاذ الإجراءات التي يمكن انتقادها لأنها تساعد الأثرياء. وشدد الرئيس ومستشاروه على أن دافعي الضرائب لن يكونوا في مأزق جهود الإدارة السابقة لمعالجة تداعيات إخفاقات البنوك.

وشملت تلك الجهود تقديم المساعدة الطارئة للبنوك وضمان جميع ودائع بنك سيليكون فالي و سيغنتشر. وقال المسؤولون إن هذه الخطوات ضرورية لمنع إخفاق البنكين من زعزعة النظام الأوسع وتهديد مقرضين آخرين متوسطي الحجم.

ويقول المسؤولون إن الانهيار الفوضوي لمصرفين تزيد أصولهما عن 100 مليار دولار، بمثابة تذكير بأن المخاطر التي يتعرض لها النظام لا تنبع بالضرورة حصريًا من البنوك العالمية الضخمة التي لديها تريليونات من الدولارات في الأصول.

وقال رئيس مكتب حماية المستهلك المالي، وعضو في مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية، روهيت شوبرا، إن فشل بنك بأصول تبلغ قيمتها 100 مليار دولار يمكن أن يتسبب حقاً في الكثير من المخاطر النظامية وفي النهاية عدوى عبر النظام المالي.

وقال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول للمشرعين الجمهوريين خلال اجتماع مغلق يوم الأربعاء أن تدفقات الودائع في النظام المصرفي قد استقرت خلال الأسبوع الماضي.

قد تظل بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة في خطر خلال الأشهر المقبلة إذا واجهت ضغوطًا مطولة على ودائعها.

ويخضع بنك فيرست ريبابليك، وهو بنك مقرض في سان فرانسيسكو ولديه قاعدة ودائع كبيرة غير مؤمنة، لرقابة المستثمرين على الرغم من الجهود المبذولة لتعزيز عافيته.

ويوم الأربعاء، ألقى مسؤول كبير في الاحتياطي الفيدرالي باللوم على سوء إدارة البنوك في انهيار بنك سيليكون فالي، بينما أقر بقواعد وكالته وأن المشرفين على البنوك فشلوا في ذلك.