سلاح ذو حدين.. ما عدد بطاقات الائتمان المفضل امتلاكها؟

يعتبر امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان سلاحاً ذا حدين، حيث تمثل إدارة العديد من بطاقات الائتمان تحدياً كبيراً للأفراد، ولكن إذا تمت إدارتها بذكاء يمكن أن تتحول إلى نعمة وطوق نجاة في ظل الضغوط الحياتية.

وترصد "إرم الاقتصادية" في هذا التقرير مزايا وعيوب امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان وعدد البطاقات المفضل امتلاكها.

وغالباً ما يميل الأفراد إلى امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان لما تحمله كل بطاقة من مزايا حصرية. فعلى سبيل المثال، تعتبر بطاقة ائتمان السفر الاختيار الأمثل للحصول على أقصى مكافآت عند استخدامها في أغراض السفر.

ورغم المزايا التي يمنحها امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان، فمن الحكمة توخي الحذر قليلاً لأن إدارة العديد من بطاقات الائتمان في آنٍ واحد قد تكون صعبة.

ويعتبر التوسع في امتلاك بطاقات الائتمان عادة غير مفضّلة لدى الأثرياء، حيث يفضّل الملياردير وارن بافيت استخدام الأموال النقدية عن استعمال بطاقات الائتمان بنحو 98% من الوقت في المشتريات اليومية، حيث يرى أن الاعتماد بشكل أقل على بطاقتك الائتمانية يمكن أن يساعد في منع إنفاق الأموال التي لا تملكها، وفقاً لياهو فاينانس.

ويقول بافت إن استخدام معظم الرصيد المتاح في البطاقة أو التخلف عن السداد قد يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك ينصح من يكافح لسداد ديونه أن يجمعها في بطاقة واحدة بسعر فائدة أقل.

ووجد توماس كورلي، مؤلف الكتاب الأكثر مبيعاً "عادات الأثرياء" أن 8% فقط من الأثرياء يستخدمون أكثر من بطاقة ائتمان واحدة، بينما يمتلك 77% من الفقراء بطاقات ائتمان متعددة، ويقول المدرب المالي ميكيلان فالتيرا إن الأشخاص الناجحين يستخدمون بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر، ويرى أنه كلما زاد عدد البطاقات المستخدمة زاد الضباب المالي، وفقاً لبيزنيس انسايدر.

مزايا امتلاك أكثر من بطاقة 

الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة

فإذا كانت لديك بطاقة ائتمان واحدة وقمت باستهلاك 90% من حدها الائتماني فقد يؤدي ذلك إلى خفض درجة الاستخدام الائتماني، وذلك على عكس إذا كانت لديك أكثر من بطاقة واستخدمت 50% فقد من حدها الائتمان، فيدعمك ذلك في الحفاظ على نسبة استخدام ائتمان جيدة، وفقاً لبنك بزار.

بناء درجة ائتمان جيدة

إذا كنت من بين الذين يمتلكون العديد من بطاقات الائتمان وتتمكن من إدارتها بشكل جيد عبر سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد، سيساعدك ذلك في بناء درجة ائتمان جيدة، كما يعزز ذلك من جدارتك الائتمانية ويمنحك إمكانية الحصول على مزيد من فرص الائتمان.

زيادة الحد الائتماني

يمنحك امتلاك العديد من بطاقات الائتمان زيادة حدك الائتماني، ومع ذلك يجب استخدام هذا بشكل مسؤول.

مزيد من المكافآت والاسترداد النقدي

يعتبر الاسترداد النقدي والمكافآت من أبرز المزايا التي يمنحها امتلاك العديد من بطاقات الائتمان.

المرونة عند السفر 

يمنحك تعدد بطاقات الائتمان الخاصة ببطاقة السفر مرونة حيث يمكن أن تواجه مشكلة في استخدام بعض البطاقات غير المقبولة على نطاق دولي، كما أنها تفيد إذا كانت بطاقتك المفضّلة تفرض رسوماً على المعاملات الأجنبية.

عيوب امتلاك أكثر من بطاقة

زيادة الديون

إذا كنت ممن يعاني من الإنفاق المفرط وعدم القدرة على السيطرة في الإنفاق فسيكون امتلاك العديد من البطاقات أمراً مضراً أكثر مما ينفع، حيث سيكلفك ذلك مزيداً من الديون، لذا يجب عليك تقييد عدد البطاقات للتحكم في نفقاتك.

صعوبة التتبع

كلما زاد عدد البطاقات التي تمتلكها كلما كان من الصعب تتبع حساباتك وإدارتها، حيث إن جميع البطاقات ليست بأسعار فائدة واحدة وليست بتاريخ استحقاق واحد، كما أن اختلاف الحد الأدنى من المدفوعات الرسوم يعتبر أمراً مربكاً .

كما أنه إذا كنت تمتلك أكثر من بطاقة يمكن أن يكون من الصعب عليك تذكر البطاقة المناسبة التي يجب أن تستخدمها لزيادة مكافآتك ومزاياك في كل عملية شراء.

علامات سلبية في تقريرك الائتماني

يمكن أن تؤدي عمليات الخصم و المدفوعات المتأخرة ومعدلات استخدام الائتمان المرتفعة إلى ظهور علامات سلبية في تقريرك الائتماني.

كما يمكن أن يؤثر طلبك للحصول على أكثر من بطاقة ائتمان في فترة قصيرة سلباً على درجتك الائتمانية، حيث يقوم المقرضون بإجراء تحقيق في تاريخك الائتماني، وتؤدي كثرة تلك التحقيقات والتساؤلات لخفض درجة الائتمان الخاصة بك بغض النظر عما إذا كنت موافقاً أو مرفوضاً.

شروط الحصول على أكثر من بطاقة ائتمان

في الأغلب توافق العديد من البنوك على طلبات الحصول على بطاقات ائتمان متعدد خاصة إذا كان المتقدم يمتلك سجلاً جيداً.

ولكن احذر التقدم بطلب للحصول على أكثر من بطاقة ائتمان جديدة في فترة زمنية قصيرة، حيث سيؤثر الاستفسار حول تقريرك الائتماني بكثرة في فترة قليلة على درجات الائتمان الخاصة بك، كما أنه يوحي بأنك تبدد نفسك وتحصل على ائتمان أكثر مما يمكنك سداده، بحسب إكويفاكس.

وقد يصبح امتلاك أكثر من بطاقتي ائتمان أو 3 غير قابل للإدارة للعديد من الأشخاص، ومع ذلك فإن الاحتياجات الائتمانية والوضع المالي يختلفان من شخص لآخر، لذلك لا توجد قاعدة صارمة تحدد عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن تمتلكها.

ولكن هناك بعض من الأمور التي يمكن مراعاتها عند امتلاكك عدة بطاقات ائتمان تتمثل في: مراقبة أرصدتك، وتجنب رسوم السداد المتأخر من خلال الدفع في أو قبل تاريخ الاستحقاق، فضلاً عن التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل متكرر حتى ترى ما يراه المقرضون.

وأخيراً، لا يوجد عدد مثالي لبطاقات الائتمان التي يمكنك امتلاكها، حيث إن قرار امتلاك عدة بطاقات ائتمان بما تحمله من مزايا وعيوب متروك تماماً لك، فأنت فقط الذي تقرر ما ستفعله ببطاقتك الائتمانية وأنت وحدك المسؤول عن إدارة أموالك بشكل جيد، فإذا كنت واثقاً من إمكاناتك في إدارة البطاقات وقدرتك على سداد مدفوعاتك خلال فترة السماح، فقد يعينك التعدد على ضغوط الحياة. أما إذا كانت إدارة كل تلك الأمور مهمة صعبة فمن الجيد الالتزام ببطاقة ائتمان واحدة، وفقا لـ"باي تي إم" للمدفوعات.