يبدو أن أزمة المصارف الأميركية، وإن تم احتواؤها مؤقتًا، إلا أن تداعياتها ستطل برأسها خلال الفترة المقبلة، سواء على صعيد التوقعات المستقبلية أو البيانات الفعلية.
ووفقًا لبيانات رسمية فقد انكمش الإقراض المصرفي الأميركي، بأكبر قدر على الإطلاق في الأسبوعين الأخيرين من شهر مارس .
ويشير ذلك إلى تشديد شروط الائتمان في أعقاب العديد من الانهيارات المصرفية البارزة التي تهدد بإلحاق الضرر بالاقتصاد.
الأزمة المصرفية وتراجع الإقراض سيجعلان الركود أكثر قربًاجيمي ديمون
23.5 مليار دولار
أظهر تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي، أنه حسب حجم البنك، انخفض الإقراض بمقدار 23.5 مليار دولار في أكبر 25 بنكًا مستأجرًا محليًا في الأسبوعين الماضيين.
وانخفض الإقراض المصرفي التجاري بما يقرب من 105 مليارات دولار في الأسبوعين المنتهيين في 29 مارس ، وهو أكبر انخفاض في بيانات الاحتياطي الفيدرالي يعود إلى عام 1973.
ويعزى الانخفاض بأكثر من 45 مليار دولار في الأسبوع الأخير،ه بشكل أساسي إلى انخفاض القروض من قبل البنوك الصغيرة.
واسع النطاق
كان التراجع في إجمالي الإقراض في النصف الأخير من شهر مارس واسع النطاق، وشمل قروضًا عقارية أقل، بالإضافة إلى قروض تجارية وصناعية.
وأظهر تقرير يوم الجمعة أن ودائع البنوك التجارية تراجعت 64.7 مليار دولار في الأسبوع الأخير ، مسجلة الانخفاض العاشر على التوالي الذي يعكس بشكل أساسي تراجعًا في الشركات الكبيرة.
سبب الأزمة
ويأتي هذا الانزلاق في الإقراض في أعقاب انهيار العديد من الشركات، بما في ذلك بنك وادي السيليكون وبنك سيغنيتشر.
ويراقب الاقتصاديون عن كثب ما يسمى بتقرير بنك الاحتياطي الفيدرالي H.8 ، والذي يقدم الميزانية العمومية الأسبوعية التقديرية الإجمالية، لجميع البنوك التجارية في الولايات المتحدة ، لقياس ظروف الائتمان.
اقرأ أيضًا..
بداية غير مبشرة.. صدمة البيانات تعصف بالذهب
ضغوط مزدوجة
و أدت إخفاقات البنوك الأخيرة إلى تعقيد جهود البنك المركزي لخفض التضخم دون دفع الاقتصاد إلى الركود.
وانخفض مؤشر اتحاد المصرفيين الأميركيين لشروط الائتمان، إلى أدنى مستوى منذ بداية الوباء ، مما يشير إلى أن اقتصاديي البنوك يرون أن ظروف الائتمان تضعف خلال الأشهر الستة المقبلة.
نتيجة لذلك من المرجح أن تصبح البنوك أكثر حذرا بشأن تقديم الائتمان، وهو ما قد يساهم في كبح التضخم من وجهة نظر الفيدرالي.
مزيد من التفاصيل
وأظهر تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي أنه من خلال حجم البنك، انخفض الإقراض بمقدار 23.5 مليار دولار في أكبر 25 بنكًا مستأجرًا محليًا في الأسبوعين الأخيرين .
بينما انخفض الإقراض بمقدار 73.6 مليار دولار في البنوك التجارية الأصغر خلال نفس الفترة، وانخفض الإقراض من قبل المؤسسات الأجنبية في الولايات المتحدة 7.5 مليار دولار.
ويمثل أكبر 25 بنكًا محليًا ما يقرب من ثلاثة أخماس الإقراض، على الرغم من أنه في بعض المجالات الرئيسية - بما في ذلك العقارات التجارية - تعد البنوك الصغيرة أهم موفري الائتمان.
اقرأ أيضًا..
الدولار في مأزق.. سقوط وشيك دون حاجز الـ 100
ملاحظة الفيدرالي
في ملاحظة على التقرير ، قال بنك الاحتياطي الفيدرالي، إن البنوك المستأجرة محليًا قامت بعمليات سحب استثمارات لمؤسسات غير مصرفية.
وقال الفيدرالي إن عمليات السحب أثرت على 60 مليار دولار من القروض في الأسبوع المنتهي في 22 مارس ، مما يعني أن هذه القروض لم تعد مملوكة للمقرضين التجاريين.
هبوط الودائع
في غضون ذلك تراجعت الودائع الأخرى، التي تستثني الودائع لأجل كبيرة ، بمقدار 260.8 مليار دولار في البنوك التجارية منذ الأسبوع المنتهي في 15 مارس.
وفي البنوك المعتمدة محليًا ، تراجعت 236 مليار دولار ، وهو ما يعكس في الغالب انخفاضًا في أكبر 25 مؤسسة. وانخفضت الودائع في البنوك الصغيرة بمقدار 58.1 مليار دولار.
تغيرات مثيرة
انخفض الإقراض التجاري والصناعي - الذي يعتبر مقياسًا يتبع عن كثب للنشاط الاقتصادي - بمقدار 68 مليار دولار
وانخفضت القروض العقارية التجارية بمقدار 35.3 مليار دولار، وانخفض إجمالي المطلوبات بأكثر من 188 مليار دولار
بينما تراجع إجمالي الأصول، بما في ذلك الخزينة النقدية، وكذلك الأرصدة المستحقة من مؤسسات الإيداع والاحتياطي الفيدرالي ، بما يقرب من 220 مليار دولار
الأزمة والركود
قال جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لجيه بي مورغان تشيس: "الأزمة المصرفية جعلت الركود أكثر احتمالا ".
وأضاف ديمون: "أثارت الأزمة الكثير من التوتر في السوق ومن الواضح أنها ستتسبب في بعض تشديد الأوضاع المالية حيث تصبح البنوك والمقرضون الآخرون أكثر تحفظًا".
ما هو إصدار H.8 ؟
تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي H.8، تقرير يصدر عن أصول وخصوم البنوك التجارية تفاصيل الائتمان حسب الوجهة - مثل قروض المستهلك والعقارات والقروض التجارية - بالإضافة إلى الفئات بناءً على حجم البنك.
يعتمد إصدار H.8 بشكل أساسي على البيانات التي يتم الإبلاغ عنها أسبوعيًا بواسطة عينة من البنوك المعتمدة محليًا، والمؤسسات ذات الصلة بالخارج.
اقرأ أيضًا
